Transferência de Crédito Habitação: o que é e quando pode valer a pena

Se já tem um crédito habitação, pode não saber que não está obrigado a manter o seu empréstimo no mesmo banco até ao fim do contrato.

Existe uma solução chamada transferência de crédito habitação, que permite mudar o seu crédito para outro banco com melhores condições.

Em muitos casos, esta decisão pode significar uma prestação mensal mais baixa ou melhores condições no empréstimo.

Neste artigo explicamos o que é a transferência de crédito habitação, como funciona e quando pode fazer sentido transferir o seu crédito.

O que é a transferência de crédito habitação?

A transferência de crédito habitação é o processo de mudar o seu empréstimo da casa de um banco para outro banco que ofereça melhores condições. 

Na prática, acontece o seguinte:

1. O novo banco analisa o seu processo e aprova o crédito.

2. O novo banco paga o valor em dívida ao banco atual.

3. O crédito passa a estar contratado com a nova instituição.

   
   

Ou seja, continua a pagar o mesmo empréstimo, mas com novas condições.

O objetivo principal desta mudança é reduzir custos ao longo do tempo.

Porque muitas pessoas transferem o crédito habitação

Existem várias razões que levam os clientes a transferir o seu crédito para outro banco.

As mais comuns são:

Reduzir a prestação mensal

Se encontrar um banco com spread ou condições melhores, pode pagar menos todos os meses.

Obter melhores condições no crédito

Ao transferir o crédito, pode também conseguir:

• spread mais baixo

• seguros mais baratos

• melhores condições no contrato

  
  

Ajustar o crédito à situação atual

Ao longo do tempo, a sua situação financeira pode mudar. A transferência pode ajudar a adaptar o crédito à realidade atual.

Quais são os custos da transferência de crédito?

Apesar de poder gerar poupança, a transferência de crédito pode envolver alguns custos.

Os principais são:

• Comissão de amortização antecipada ao banco atual

• Avaliação do imóvel

• Custos administrativos ou de escritura

  
  

Em Portugal, a comissão de amortização antecipada tem limites legais:

• até 0,5% do capital em dívida para créditos com taxa variável

• até 2% do capital em dívida para créditos com taxa fixa 

  
  

No entanto, em alguns casos o novo banco pode assumir parte destes custos.

Como funciona a transferência de crédito habitação

O processo de transferência é relativamente simples.

Normalmente segue estes passos:

1. Analisar o crédito atual Verificar spread, TAEG, MTIC e prestação mensal.

2. Comparar propostas de outros bancos Fazer simulações para perceber se existem melhores condições.

3. Avaliar os custos da transferência Perceber se a mudança compensa financeiramente.

4. Aprovação do novo banco O novo banco analisa o processo e aprova o crédito.

5. Liquidação do crédito atual O novo banco paga a dívida ao banco atual e assume o empréstimo. 

   
   

Quando pode valer a pena transferir o crédito

Nem sempre a transferência compensa, mas pode fazer sentido em algumas situações.

Por exemplo:

• se contratou o crédito há vários anos com spread elevado

• se a prestação mensal está muito alta

• se encontrou condições significativamente melhores noutro banco

• se pretende renegociar seguros ou produtos associados

  
  

Dependendo do caso, a poupança pode chegar a milhares de euros ao longo do crédito.

A transferência de crédito à habitação pode ser uma forma inteligente de reduzir custos e melhorar as condições do seu empréstimo da casa.

No entanto, cada situação é diferente. Antes de tomar uma decisão, é importante contactar-nos. 

Uma análise completa permite perceber se a mudança compensa realmente.